Best Investment Plan for 5 Years: How to Invest Wisely? Learn complete information in Marathi | 5 वर्षांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना माहिती मराठी | Best Investment Plan for 5 Years in Marathi | Best Investment Plan for 5 Years in 2023
5 वर्षांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना: यशस्वी गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तयार करणे हे प्रत्येक गुंतवणूकदाराचे स्वप्न असते. हे साध्य करण्याची गुरुकिल्ली म्हणजे तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे जाणून घेणे आणि त्यानुसार गुंतवणुकीचे संरेखन करणे ज्यामध्ये चांगल्या अंमलबजावणीसाठी त्यांच्या कालमर्यादेनुसार त्यांना वेगळे करणे देखील समाविष्ट आहे. अल्प-मुदतीच्या गुंतवणुकीच्या पर्यायांना त्यांचे प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणून तरलता आवश्यक असताना, 5 वर्षांचे मध्यम-मुदतीचे गुंतवणूक पर्याय पुरेसे तरलतेचे संयोजन असले पाहिजेत परंतु प्रामुख्याने वाढीचा किंवा चक्रवाढीचा चांगला वेग असावा. मग तुम्हीही 5 वर्षांसाठी तुमचा निधी ठेवण्यासाठी असे गुंतवणूक पर्याय शोधत आहात का? मग या श्रेणीतील लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांबद्दल जाणून घेण्यासाठी आणि तुमचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करण्यासाठी हा लेख पूर्ण पहा.
5 वर्षांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना: पाच वर्षांच्या गुंतवणूक योजनांचे प्रकार
5 वर्षांच्या कालावधीसह लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांच्या यादीमध्ये प्रत्येक श्रेणीतील गुंतवणूकदारांसाठी पारंपारिक तसेच गतिमान गुंतवणूक पर्याय आहेत. या गुंतवणुकीचा तपशील येथे दिला आहे.
Best Investment Plan for 5 Years: Highlights
| विषय | 5 वर्षांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना |
|---|---|
| गुंतवणूक प्रकार | NSC, RDs, FDs, पोस्ट ऑफिस योजना, ULIPs, ELSS, FMPs, SCSS |
| लाभार्थी | नागरिक |
| उद्देश्य | आर्थिक स्थिरता |
| श्रेणी | आर्टिकल |
| वर्ष | 2023 |
NSC (National Savings Certificate)
NSC (राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र) हा अलीकडच्या काळात सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक बनला आहे. ही एक सरकार-समर्थित बचत योजना आहे ज्याचा उद्देश भारतातील रहिवाशांसाठी निश्चित उत्पन्न तसेच कर बचत पर्याय प्रदान करणे आहे. त्याचा कालावधी 5 वर्षांचा आहे आणि त्यावर वार्षिक 7.7% व्याजदर आहे. गुंतवणूकदार किमान रु. 1000/- सह NSC गुंतवणूक सुरू करू शकतात. आणि कमाल गुंतवणुकीवर कोणतीही कमाल मर्यादा किंवा मर्यादा नाही. ही योजना कलम 80C अंतर्गत रु. 1,50,000/- पर्यंतच्या कपातीच्या स्वरूपात कर लाभ देखील देते. तथापि, NSC कडून मिळालेले व्याज गुंतवणूकदारांच्या हातात करपात्र आहेत.
FDs, आणि RDs
बँक एफडी आणि आरडी हे पारंपरिक गुंतवणुकीचे पर्याय असले तरी मध्यम ते दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणुकीसाठी आकर्षक आहेत. अलीकडेच व्याजदरात वाढ झाल्यामुळे, बँक एफडी आणि आरडीमध्ये गुंतवणूक करणे सर्व वयोगटांसाठी लोकप्रिय होत आहे, विशेषत: ज्येष्ठ नागरिक ज्यांना बँकांकडून अतिरिक्त व्याज मिळते. एफडी आणि आरडीमध्ये गुंतवणुकीचा अतिरिक्त फायदा म्हणजे गुंतवणुकीचा लवचिक कालावधी आणि 5 वर्षांच्या कर-बचत बँक एफडीच्या बाबतीत कर लाभ. या FDs कलम 80C अंतर्गत रु. 1,50,000/- पर्यंत वजावट मिळविण्यासाठी 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात. बँक FDs आणि RDs कडून मिळणारे व्याज हे गुंतवणूकदारांच्या हातात त्यांच्या लागू स्लॅब दरांनुसार करपात्र आहे.
पोस्ट ऑफिस टाईम डिपॉझिट योजना
पोस्ट ऑफिस टाईम डिपॉझिट योजना सर्वसमावेशक आणि देशभरातील सर्व वयोगटातील व्यक्तींसाठी प्रवेशयोग्य असण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. पात्र अर्जदार 10 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे भारतीय नागरिक असले पाहिजेत, तर पालक लहान मुलांच्या वतीने गुंतवणूक करू शकतात. या योजनेत किमान ठेव आवश्यकता फक्त रु. 1,000 त्यामुळे ते जनतेसाठी प्रवेशयोग्य बनते. या योजनांचा उद्देश भारतातील ग्रामीण आणि दुर्गम भागात, जेथे संसाधने आणि सुविधा मर्यादित आहेत, गुंतवणुकीच्या संधींचा विस्तार करणे आहे. ते कलम 80C अंतर्गत कर-बचत फायदे देतात आणि लॉक-इन कालावधी निवडण्यात लवचिकता प्रदान करतात. गुंतवणूकदार आवश्यकतेनुसार पैसे काढू शकतात आणि व्याजाची देयके रोखीने किंवा चेकद्वारे मिळू शकतात. गुंतवणुकीच्या रकमेवर अवलंबून या योजनांसाठी परतावा दर 6.9% ते 7.7% पर्यंत असतो. जास्तीत जास्त रु. 1,50,000/- पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिटमध्ये गुंतवले जाऊ शकतात.
युलिप (ULIPs)
ULIPs, किंवा युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन, जीवन विम्याला बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीशी जोडते. जेव्हा गुंतवणूकदार प्रीमियम भरतात, तेव्हा एक भाग लाइफ कव्हरेजसाठी बाजूला ठेवला जातो आणि उरलेला भाग इक्विटी आणि डेट फंडांमध्ये गुंतवला जातो, हे आर्थिक सुरक्षा आणि तरलता प्रदान करते. कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत कर सवलतींसह हा दीर्घकालीन बचत पर्याय आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना गुंतवणूक निधींमध्ये स्विच करण्याची परवानगी मिळते. ULIP मध्ये सामान्यतः 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. प्रीमियम वचनबद्धतेमुळे परताव्याचे विश्लेषण करणे जटिल असू शकते, परंतु ते सहसा गुंतवणूक कालावधीवर अवलंबून असतात. बहुतेक ULIPs मध्ये सुलभ पात्रता निकष असतात आणि ते 7 ते 70 वर्षे वयोगटातील रहिवासी भारतीयांसाठी खुले असतात.
ELSS
म्युच्युअल फंड हा एक डायनॅमिक गुंतवणूक पर्याय आहे जो सर्व वयोगटातील गुंतवणूकदारांना आणि विविध गुंतवणुकीच्या कालावधीची पूर्तता करू शकतो. गुंतवणूकदार लिक्विड फंड, 5 वर्षांच्या गुंतवणुकीचे लक्ष असलेले म्युच्युअल फंड, हायब्रीड म्युच्युअल फंड, लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंड इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम हा देखील एक प्रकारचा इक्विटी म्युच्युअल फंड आहे ज्याचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षे असतो. आणि कलम 80C अंतर्गत रु. 1,50,000/- पर्यंतचे कर लाभ देतात. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार रु. 1,00,000/- पर्यंतच्या दीर्घकालीन भांडवली नफ्यातून सूट देखील मिळवू शकतात. पलीकडे ते अनुक्रमणिकेच्या लाभाशिवाय 10% दराने करपात्र आहेत. ELSS आणि इतर म्युच्युअल फंड देखील SIP च्या स्वरूपात लवचिक गुंतवणुकीचे पर्याय देतात जे मर्यादित भांडवल असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी प्रवेशयोग्य बनवतात.
FMPs (फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स)
फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स (एफएमपी) हे निश्चित कालावधीसह क्लोज-एंडेड डेट म्युच्युअल फंड आहेत, विशेषत: 1 ते 5 वर्षांचे, सरकार आणि कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या निश्चित-उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. ते प्रचलित व्याजदरांवर आधारित अंदाजे परतावा देतात, ज्यामुळे बाजारातील चढ-उतारांचा परिणाम न होता स्थिर परतावा मिळवणाऱ्या कमी ते मध्यम जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदारांसाठी ते योग्य बनतात. FMPs मध्ये प्रीसेट मॅच्युरिटी तारखा असतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीचे लक्ष संरेखित करू शकतात, परंतु ते लॉक-इन कालावधीसह देखील येतात. उच्च परताव्याच्या संभाव्यतेसह बँक ठेवींची सुरक्षितता शोधणाऱ्यांसाठी FMPs आदर्श आहेत. उल्लेखनीय म्हणजे, 3-वर्षांहून अधिक कालावधीच्या FMPs कर-कार्यक्षम गुंतवणुकीचा पर्याय ऑफर करून, दीर्घकालीन भांडवली नफा मानल्या जाणार्‍या व्याजासह आणि अनुक्रमित मूल्याच्या 20% वर कर आकारणीसह कर लाभांचा आनंद घेतात.
SCSS
ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) हा भारतातील सरकार-समर्थित बचत पर्याय आहे जो 60 आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी डिझाइन केलेला आहे. हे बँकेच्या मुदत ठेवींपेक्षा जास्त व्याज दर देते, सध्या 8.2% वर, संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित दरासह. 1 एप्रिल 2023 पर्यंत ज्येष्ठ नागरिक रु. 30,00,000 पर्यंत गुंतवणूक करू शकतात. पूर्वीच्या मर्यादेपेक्षा वाढलेली रु. 15,00,000. SCSS हा सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय असला तरी, जर व्याज एका आर्थिक वर्षात रु. 50,000/- पेक्षा जास्त असेल तर ते मर्यादेसह येते. तो TDS (स्रोतावर कर वजा) च्या अधीन होतो. हे PPF योजनांच्या विरुद्ध आहे, जिथे सर्व कमाई करमुक्त असते.
Disclaimer:- या लेखामध्ये दिलेली संपूर्ण माहिती तज्ञांच्या माहितीच्या संदर्भावर आधारित आहे, त्यामुळे कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घ्यावा.
निष्कर्ष / Conclusion
5 वर्षांची गुंतवणूक योजना निवडताना, आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करणे, आगामी खर्चाचे मूल्यमापन करणे आणि ते आर्थिक क्षमतेशी सुसंगत असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, गुंतवणुकदारांना अवलंबित, विद्यमान विमा, जोखीम सहनशीलता, अपेक्षित परतावा, प्रदात्याची प्रतिष्ठा आणि चांगल्या प्रकारे माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यासाठी अटी व शर्तींचा विचार करावा लागतो.
Best Investment Plan FAQs
Q. 5 वर्षांसाठी गुंतवणूक योजनांचे महत्त्व काय आहे?
5 वर्षांसाठीच्या गुंतवणुकीच्या योजना महत्त्वाच्या आहेत कारण त्या व्यक्तींना विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करू देतात, संपत्ती निर्माण करतात आणि शिस्तबद्ध बचत आणि विशिष्ट कालावधीत वाढीच्या संभाव्यतेद्वारे त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करतात. याव्यतिरिक्त, ते आर्थिक नियोजन आणि जोखीम व्यवस्थापनासाठी एक संरचित दृष्टीकोन प्रदान करतात.
Q. वित्त मधील 50 30 20 नियम काय आहे?
फायनान्समधील 50/30/20 नियम हा एक अर्थसंकल्पीय मार्गदर्शक तत्त्व आहे जो तुमच्या उत्पन्नाच्या 50% गरजांसाठी (गृहनिर्माण आणि उपयुक्तता यांसारखे अत्यावश्यक खर्च), 30% इच्छांनुसार (मनोरंजनासारखा विवेकाधीन खर्च) आणि 20% बचत आणि कर्जासाठी वाटप करण्याचा सल्ला देतो. परतफेड (भविष्यासाठी बचत आणि कर्ज फेडण्यासह).
Q. एफडी सुरक्षित आहेत का?
होय, फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs) सामान्यत: सुरक्षित गुंतवणूक मानल्या जातात कारण त्यांना बँका किंवा वित्तीय संस्था आणि सरकार-समर्थित विमा योजना जसे की डिपॉझिट इन्शुरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारे पाठिंबा दिला जातो ज्यामुळे भांडवल संरक्षण मिळते.
Q. पोस्ट ऑफिस गुंतवणूक सुरक्षित आहे का?
होय, पोस्ट ऑफिस गुंतवणुकीला सामान्यतः सुरक्षित गुंतवणुकीचे पर्याय मानले जाते कारण ते सरकारचे समर्थन करतात आणि भांडवली संरक्षणाची पातळी देतात. तथापि, विशिष्ट पोस्ट ऑफिस योजना आणि प्रचलित व्याजदरानुसार परतावा बदलू शकतो.